界面新闻记者 | 曾令俊
“平安银行追求的增长，不是依赖规模简单扩张、风险粗放下沉的增长，而是有质量、可持续、经得起周期检验的利润增长。”8月17日，平安银行（000001.SZ）行长冀光恒对包括界面新闻在内的媒体表示。
8月17日下午，平安银行召开2026年中期业绩发布会，冀光恒携一众管理层出席，回答了对公零售业务、资产质量、净息差等方面的问题。
此前发布的财报显示，2026年上半年，该行实现营收706.17亿，同比增长1.78%；归母净利润256.96亿元，同比增长3.32%，半年度营收和净利润增速同比双双转正，终结了此前的下行趋势。
冀光恒表示，现阶段，我们不再盲目追逐规模扩张，转而重点追求经营质量与单产效益。“从指标来看，近几年我行单产水平已处在股份制银行第一梯队，无论是人均营收、人均利润，还是单网点产出，均位居行业前列。”
详解“重回增长”内涵
今年年初，平安银行提出“重回增长”目标。上半年营收利润回暖背后增长的逻辑是什么？成色如何？
冀光恒对界面新闻记者表示，“当我们没有增长的时候，大家在说你们什么时候会开始增长？当你开始增长的时候，你会说你的增长是真的，还是假的。当确认是真的增长之后，可能就会继续叩问这个增长是否可持续，是不是昙花一现。”
炒股杠杆他表示，“我们骨子里就是要把平安银行当作一个长期经营的对象，耐下心来，俯下身来，把它当作一个传统行业。”在充满不确定性的环境里，团队努力给市场、投资者、同事尽量多的确定性。
回望几年前，市场最关心的是平安银行战略会不会摇摆、零售业务风险到底有多大。到如今，市场更多聚焦数据背后的底层逻辑。对此，全行给自己定的原则，就是“对市场保持坦诚的专业”。
冀光恒回顾，过去两三年，银行承受着经营、消保、投诉等方方面面的压力，走得十分艰辛。面对压力，平安银行没有选择战略推倒重来，而是坚持战略定力，更多做修补工作，着力做精细化管理，从根基上改善基础管理能力。
他复盘这几年行内总结的几方面实践：坚持党建引领业务发展，将国家战略、监管要求与自身经营目标有机融合；准确把控宏观，及时调整零售对公策略，走均衡发展的路子。
针对零售和对公业务的关系，他直言，“没有哪家银行只做零售不做对公。没有企业开户，就没有代发工资；没有开发贷，就抢不到好的按揭资源；大量小企业主的个人、家庭报表和企业报表几乎就是一张表，优质高净值客户很多来自对公客群。”
平安银行对公业务经历了“补偿性恢复性增长”到“平行增长”，再到“齐头并进、比翼双飞”的过程。他提到，经济周期压力大的时候，对公就是很好的抗周期品种，现在多家股份制银行都在重新发力对公，行业竞争压力正在加大。与此同时，全行坚持开源节流、提质增效、严控成本，加强和监管、市场沟通，树立坦诚专业的形象。
从上半年结果看，该行改革初见成效。资产质量基本企稳，处在行业较优水平；成本收入比持续优化，人均效能保持股份制银行领先；高风险资产基本出清，不良生成率同比下降。
冀光恒强调，这些改善，不是短期阶段性因素带来，而是底层经营能力持续改善的结果。同时他也不回避现实挑战：金融市场存在波动不确定性，有效信贷需求不足，房地产等重点领域风险仍要持续关注。
净息差较去年全年提升两个基点
今年上半年，平安银行净息差为1.8%，较去年全年提升两个基点，其中存款付息率1.38%，较去年全年下降27个基点，负债成本的释放有效对冲了贷款收益率的下行压力。
2026年上半年，平安银行的计息负债平均付息率1.42%，较去年同期下降37个基点，较去年全年下降25个基点；吸收存款平均付息率1.38%，较去年同期下降38个基点，较去年全年下降27个基点。
谈及净息差，平安银行副行长兼首席财务官项有志对界面新闻记者表示，在资产端，目前的定价还是有压力。平安银行会按照各方面的要求做好定价管理，但是在这个过程中还是要跟着市场大的趋势去走；在负债端，从付息成本的压降时间角度来看，过去的定期存款到期这个因素应该大部分在逐步地释放，下半年可能还有一些，预计在付息成本上还是要继续加强管控，还是要从两端来考虑。
“我们力争今年息差能够保持一个相对比较好的水平。”项有志说。
冀光恒进一步补充说，从本月最新数据看，平安银行净息差在同业中排第二位，与第一名相差5-6个基点，显著高于第三名（1.62%）约20个基点，本行单月为 1.81%。要持续维持1.81%以上存在一定对压力，但我们具备竞争优势。目标是实现较高单产，拨备覆盖率、不良率跻身行业第一梯队，净息差位居行业前列。通过有质量的资产投放叠加到位的成本管控，以此保障利润基本盘。
对公业务是很好的抗周期业务
近两年，平安银行对公业务从过去的顺势补位转向主动担当周期压舱石的角色。2026年上半年，平安银行批发金融业务营业收入325.59亿元，占比46.1%；零售金融营业收入315.71亿元，占比44.7%。利润方面，批发金融业务净利润187.36亿元，占比达到72.9%。
冀光恒表示，在经济下行压力加大阶段，对公业务是很好的抗周期业务。大家能够看到，开年之后，几乎所有股份制银行都在重新加码对公业务，部分股份制银行也再度大力布局对公板块。因此今年我们对公业务面临的竞争压力不小，同业纷纷发力对公赛道，我们的压力随之而来。
今年上半年，平安银行对公贷款较年初增长3.7%，是信贷增量的主力。其中一般企业贷款增长5.2%。科技贷款余额2935.42亿元，较上年末增长8.7%；制造业贷款余额2454.48亿元，较上年末增长7.5%。
该行副行长方蔚豪对界面新闻记者表示，对公业务是处于一个新旧动能转换期，这个转换期还将持续比较长的时间，也许要1-2年的时间。下半年我们最主要的两条，第一条是稳旧，第二条是促新。
所谓稳旧，就是要积极地稳定住所谓的旧动能，也就是传统的方面，比如商业服务业以及基础设施与公共事业等等方向。同时积极发现在其中可能产生新的机遇，比如城市运营、能源电力、交通运输等等方向上，传统的动能也在不断地进行演进，不断结合一些新质的内容。
“我们会积极投入促新的方面，在行业的管线上我们不断地储备，同时投入到一些新的领域中。同时把我们对公做精、行业做精、产品做精，关注到一些重点的地域、重点产品和一些重点分行，这些方向我们继续做深做透，让我们的新动能增长的加速度能够起来。”方蔚豪说。
6月末，平安银行不良率1.05%，与上年末持平。其中，逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.84和0.70。另外，上半年该行不良贷款生成率1.15%，同比下降了49个基点，且已连续三年回落。
平安银行副行长、首席风险官吴雷鸣对界面新闻记者表示，结合当前行业及宏观环境来看，零售业务不良进一步压降的空间已经受限。过去多年我们持续加大不良压降力度，但我们有信心维持零售资产质量保持稳定。
元股证券:ygzq.hk吴雷鸣说，整体来看，对公业务高风险阶段已经过去。可以看到，对公不良率始终保持在0.87%，处于行业一梯队的较好水平，存量风险也在持续化解。因此对公业务能够保持稳定，零售业务同样有望稳住，“2026年全行整体资产质量肯定能保持平稳。”
该行行长助理王军对界面新闻记者表示，下半年零售信贷重点会抓好四项工作。第一股票杠杆开户入口，深耕客群，经营升级客群分类策略；第二，进一步强化队伍建设，提升自主获客和客户经营能力；第三是强化数据驱动，提升经营效率和客户体验；第四，坚守风险底线，坚决不用明天的代价再换取今天的发展。
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